Главная » Статьи для заёмщиков » Если нечем платить МФО: варианты выхода из ситуации

Если нечем платить МФО: варианты выхода из ситуации


Если нечем платить МФО: варианты выхода из ситуации

Если вам нечем платить МФО, ситуация довольно серьезная. Несмотря на дистанционную выдачу займа, между заемщиком и кредитором заключается электронный договор, условия которого необходимо соблюдать. При просрочке заемщика ждут пени и порча кредитной истории.



Лучший вариант - подключение пролонгации


Если нечем платить МФО, первым делом нужно узнать, не предлагает ли она услугу пролонгации. В последнее время ее проводят по запросу клиента практически все микрофинансовые организации. Узнать, действует ли эта опция, можете на сайте МФО или по телефону службы поддержки.

Что такое пролонгация займа в МФО

Суть пролонгации заключается в том, что заемщик переносит дату возврата займа. Например, платеж должен быть выполнен 12 числа, но после пролонгирования это будет уже 26 число. Каждая организация сама решает, какие периоды продления предлагать клиентам.

Важные моменты:

  • пролонгацию можно делать многократно;
  • опция предусмотрена только для краткосрочных займов до зарплаты, которые погашаются одним платежом;
  • для подключения переноса даты нужно заплатить проценты, которые уже были начислены;
  • за все прибавленные дни МФО также будет брать проценты, пролонгирование увеличивает переплату.

Важно! Подключайте пролонгацию только в крайнем случае, когда реально нечем платить займы в МФО. И не стоит ею увлекаться, иначе переплатите очень много.


Для активации опции пролонгации, если кредитор ее предусматривает, нужно зайти в личный кабинет заемщика. В разделе оплаты можно выбрать услугу продления срока возврата. В процессе подключения система делает расчет суммы процентов, которую нужно оплатить. После оплаты опция сразу активируется, дата оплаты меняется.


Что делать, если в МФО нет пролонгации


Если услуга продления не оказывается, или заемщик не может выполнить ее условия (нет денег на оплату процентов, совершена просрочка), тогда необходимо обратиться в службу поддержки микрофинансовой организации.

Не факт, что это как-то поможет, но попытаться стоит. Возможно, МФО предложит реструктуризацию задолженности. То есть изменение графика на такой, по которому клиент сможет платить. Например, был долг в 30000, оформленный на 1 месяц, после реструктурирования эти 30000 раскидают на полгода, заемщик будет платить постепенно небольшими платежами.

Бегать от кредитора точно не стоит. Специфика взыскания задолженности здесь довольно жесткая, поэтому лучше сразу обозначить свою готовность к диалогу. Возможно, кредитор сможет предложить какой-то путь решения без стандартного процесса взыскания с коллекторами и бесконечными звонками.


Перекредитование


Если нечем платить много долгов в МФО, если указанные выше два способа для вас оказались неактуальными, попробуйте перекредитоваться. Простыми словами - оформить новый займ или кредит, чтобы его средствами покрыть проблемные долги.

Как это происходит:

1. Заемщик выбирает лояльный банк или МФО с долгосрочным займом (он выдается на длительный срок до 1 года) и подает заявку. Можно выбрать сразу несколько структур, так как одобрение при наличии других долгов получить сложно.
2. Гражданин направляет запросы на ссуды и ждет ответы. И лучше не указывать в целях кредитования, что деньги берутся на покрытие других долгов, - откажут сразу.
3. При одобрении заключить договор, получить деньги и закрыть планово или досрочно все проблемные обязательства.
4. Платить новому кредитору по более удобному графику небольшими платежами,

Важно! Если речь об уже просроченных займах, этот способ вряд ли будет актуальным. При наличии плохой КИ и открытых просрочках все дают отказы.


Если рассматривать банки, самые лояльные - это Тинькофф, УБРиР и Восточный Банк. Можете направить запросы сразу им всем. МФО можете выбирать любые с подходящими условиями, они все могут дать одобрение даже при наличии проблем.

Перекредитование под меньший процент


Если у вас много займов, которые уже просрочены


Самая сложная ситуация - когда нечем платить много займов, и некоторые из них уже ушли в просрочку. В этом случае можно сказать, что гражданин попал в настоящую долговую яму, из которой выбраться очень непросто:

  • пролонгацию стандартно подключают при отсутствии просрочки. Если ее еще нет, можете продлить все действующие займы, но переплата сильно ударит по карману. И не факт, что после пролонгирования и наступления следующей даты оплаты у вас найдутся деньги, чтобы покрыть долг полностью;
  • реструктуризацию тоже обычно проводят по договорам, по которым пока что нет просрочки. Сложность заключается и в том, что если займов много, нужно вести диалог с каждой МФО: причем одна может пойти навстречу, а другая нет;
  • перекредитование тоже вряд ли сработает, так как даже лояльные МФО увидят по кредитной истории сложную финансовую ситуацию заявителя и дадут отказ.


К сожалению, если у вас нет денег, а долгов много, они будут расти как снежный ком. Каждый день кредиторы будут начислять пени, требовать от вас возврата, привлекать коллекторов. Этот период для должника будет сложным.

Выходом из ситуации может стать суд. Если микрофинансовая организация обратится в суд, долг фиксируется, больше не будет расти. Кроме того, отстанут коллекторы, а делом будут заниматься приставы, с которыми можно договориться о постепенном погашении.

Важно! Закон говорит о том, что долг перед МФО не может превысить выданную сумму более чем в 2,5 раза. То есть если вы брали 7000, с вас не могут требовать больше 17500. Дальше этой суммы пени начисляться не будут.


Ломбард как альтернативный вариант


Тем, кому нечем платить долг перед МФО, можно посоветовать обратиться в ломбард. Если у вас есть ценное имущество, его можно заложить и безотказно получить деньги в долг. И если изучить эту альтернативу, она оказывается весьма интересной и может стать выходом из ситуации:

  • ломбарды не отказывают, выдают ссуды всем, кто может предоставить ценный залог (золотые изделия, смартфоны, технику и пр.);
  • низкие проценты ломбардов. По закону они не могут устанавливать больше 0,35% в день. Для примера - МФО выдают займы под 0,5-1% в день, то есть гораздо дороже;
  • если нечем платить долг перед ломбардом, он просто заберет себе заложенную вещь. Никаких штрафов и порчи кредитной истории;
  • ссуду можно регулярно продлевать (изначально выдается на месяц), оплачивая набежавшие проценты.


Так что, если нечем платить просрочку в МФО, рассмотрите вариант обращения к ломбарду. Конечно, при условии, что вам есть что заложить. Да, вы можете в итоге лишиться этой вещи, но зато вас не коснется жесткий процесс взыскания микрокредитора, ваша кредитная история не станет хуже.

Варианты выхода из этой сложной ситуации есть. Главное, рассматривать их и использовать. Если ничего не предпринимать, придется столкнуться с процессом взыскания и коллекторами. Страдать будете не только вы, но и ваши близкие, которым также будут бесконечно названивать.
Поделиться в соц-сетях
Отзывы (0)
Добавить
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Обратите внимание! Вся информация, представленная на сайте ОнлайнЗаймы.ру, носит исключительно справочный характер и не является публичной офертой. Информация о суммах, сроках, процентных ставках и других условиях может отличаться от конечных условий кредитования. ОнлайнЗаймы.ру не является банком, микрофинансовой организацией (МФО), микрофинансовой компанией (МФК), микрокредитной компанией (МКК) или кредитором и не осуществляет выдачу займов. Точные условия кредитования необходимо проверять в личном кабинете на официальном сайте компании-кредитора.